Produktstrategie

Mit maßgeschneiderter Vertriebsunterstützung und strategischer Omnikanalplanung sichern wir Ihnen eine effiziente und zukunftsfähige Marktbearbeitung.

Einleitung & Überblick

Die Zinswende seit 2022 hat die Spielregeln im Einlagen- und Kreditgeschäft grundlegend verändert. Eigene Produkte rücken wieder in den Fokus – zugleich verschärfen gestiegene Zinsniveaus den Wettbewerb um Einlagen und erhöhen die Anforderungen an Zinsbuch- und Ergebnissteuerung. Aufsichtliche Erwartungen (u. a. IRRBB) sowie unterschiedliche strukturelle Ausgangsvoraussetzungen verlangen eine individuelle, aktive Steuerung der Produktlandschaft. Wer hier nicht gezielt handelt, riskiert Fehlsteuerungen, Liquiditätsengpässe und spürbare Ergebnisbelastungen.
Unsere Beratungsleistung setzt genau hier an: Wir befähigen Ihre Bank zu einer proaktiven, nachhaltigen Produkt- und Konditionssteuerung. Gemeinsam schaffen wir einen systematischen, dauerhaften Konditionsfindungsprozess, reduzieren Fehlanreize durch reine Wettbewerbsorientierung und harmonisieren die Ziele von Vorstand, Vertrieb und Steuerung. Gleichzeitig sichern wir die regelkonforme Umsetzung aufsichtlicher Anforderungen und erhöhen die Planungssicherheit hinsichtlich Produktstruktur, Margen und Konditionen.
Dabei behalten wir die unterschiedlichen Perspektiven im Haus im Blick: Wir adressieren Vorstandssorgen vor unkontrollierten Einlagenabflüssen und der Wahl einer falschen Produktstruktur, unterstützen den Vertrieb bei Wettbewerbsfähigkeit und Marktplatzierung und stärken die Steuerung in ihrer Rolle als aktiver Partner statt rein ausführendes Organ. Das Ergebnis: mehr Ertragspotenzial aus eigenen Produkten, eine robuste Bilanzstruktur und eine konsequente, prüfungsfeste Produktstrategie.

Mehrwert

Aufsichtsrechtliche Vorgabe einer Produktstrategie wird erfüllt --> Dokument wird im Rahmen des Workshops erarbeitet
Vernetzung mit dem VR Risikomanagement-Audit (Parametercheck)
Verbindliche Margenplanung
Eigene Produkte in den Fokus rücken: Systematische Produktstrategie statt reiner Wettbewerbsnachsteuerung – klare Positionierung im Einlagen- und Kreditgeschäft.
Zielbild & Governance: Abgeleitetes Zielbild für Produkt-, Preis- und Konditionssteuerung; Rollen, Gremien und Entscheidungswege werden festgelegt (Vorstand–Vertrieb–Steuerung harmonisiert).
Bessere Einlagensteuerung
Schneller Marktbearbeitung: Klarer Regelkreis (Analyse --> Zielbild --> Umsetzung --> Review) verkürzt Time-to-Market für Produktanpassungen und Kampagnen.
Nachhaltige Dokumentation: Produktstrategie & Konditionsfindungsprozess sind nachvollziehbar dokumentiert – geringeres Revisions-/MaRisk-Risiko
Dauerhafter Konditionsprozess: Einheitliche Margenlogiken, Preisleitplanken und Eskalationswege; weniger manuelle Einzelfallentscheidungen

Unterprodukte und Teilmodule

Die Begleitung des GVB im Rahmen der Erarbeitung einer Produktstrategie setzt sich aus den nachfolgenden, Leistungsbausteinen zusammen, die im Rahmen einer Auftragsklärung auf die individuellen Bedarfe abgestimmt werden:

Analysen
- Historische Volumenanteile
- Aktuelles Produktportfolio
- Brücke zur Vertriebsstrategie
- Produktsteckbriefe
Produktstrategie
- Definition von trennscharfen Produkten und –bündeln
- Ableitung von produktstrategischen Aussagen
- Umschichtungsmatrix --> Grundlage für ParameterCheck
Ableitung Zielmargen
- Simulation und Ableitung von Mindest- bzw. Zielmargen
- Umgang mit Sonderkonditionen
- Vernetzung mit Eckwertplanung
- Vernetzung zu Mustergeschäfts-/Vor- und Nachkalkulation --> Grundlage ParameterCheck